執案中很常見到客戶過去投資經驗不好， 擔心投資虧損，所以多數資產放定存或儲蓄險。理財規劃關心的重點並不只是工具的好壞，而是能否達成理想的生活品質。

許多人對「理財規劃」的誤解是有錢人才需要，但規劃目的是讓有限資源恰當分配、取得現在與未來的平衡。因此，對小資族來說，如何將每分錢花在刀口上更顯得重要！